10. DeFI: możliwości, wady i zalety zdecentralizowanych finansów

Z poprzednich lekcji wiesz już, że DeFi to skrót od „decentralized finance”.  W tłumaczeniu – zdecentralizowane finanse, czyli systemy i różnego rodzaju aplikacje (głównie finansowe) zbudowane na podstawie technologii blockchain. Działają bez nadzoru organów zewnętrznych, czy osób trzecich. Przeciwieństwem DeFi są CeFi, czyli scentralizowane finanse – tradycyjne, które posiadają „nad sobą” instytucje, które w pełni je kontrolują. Doskonałym tego przykładem są banki, czy scentralizowane giełdy kryptowalutowe. 

Zdecentralizowane finanse to ich zupełne przeciwieństwo. Działają szybko i prosto, bez nadzoru instytucji i osób trzecich. W celu zapewnienia i dostarczenia usług finansowych DeFi wykorzystują kryptowaluty, blockchain i smart kontrakty. Co możesz dzięki nim? Wszystko to, co w przypadku scentralizowanych finansów: pożyczać, umieszczać swoje fundusze na lokatach czy nawet brać kredyty. Z tą różnicą, że wszystko jest anonimowe, przejrzyste, prostsze i tańsze. 

Budowa DeFI

Zdecentralizowane finanse składają się z czterech, głównych warstw: 

1. Rozliczeniowa – tzw. warstwa zero. Jest podstawową warstwą ekosystemu, na której budowane są inne transakcje. W jej skład wchodzi Blockchain i kryptowaluty. 
2. Protokołów – w skład których wchodzą standardy i reguły zarządzania zadaniami i innymi czynnościami. Jej celem jest zapewnienie płynności całemu ekosystemowi zdecentralizowanych finansów. 
3. Aplikacji – jak sama nazwa wskazuje, w tej warstwie znajdują się wszystkie aplikacje, z których mogą korzystać użytkownicy. To w niej znajdziemy DEX’y i platformy pożyczkowe. 
4. Agregacji – budują je agregatory, ich zadaniem jest łączenie aplikacji z warstwy trzeciej. To właśnie ta warstwa umożliwia nam transfery pieniężne i maksymalizację zysku. To tutaj odbywa się pożyczanie środków i wymiana. 

Usługi zdecentralizowanych finansów

Możliwości zdecentralizowanych finansów są nieograniczone. Spekuluje się, że zapoczątkowały one nową erę na rynku finansowym, poprzez wprowadzanie nowych, nieznanych rozwiązań. Opiszemy teraz usługi, które oferuje nam ten nowy sektor gospodarki.

Jak już mówiliśmy – kredyty i pożyczki, które są możliwe za pomocą przeznaczonych do tego platform. Ekosystem tych aplikacji w całości opiera się na technologii blockchain. Działa bez interwencji stron trzecich i administracji. Użytkownicy łączą się z siecią i zarządzają swoimi zasobami, bez względu na lokalizację. Takie platformy są w całości samowystarczalne. Liderami wśród platform pożyczkowych i kredytowych są: Maker, Compound, Aave.

Mówiąc o zdecentralizowanych finansach, musimy również wspomnieć o zdecentralizowanych giełdach (DEX). Giełdy te umożliwiają wymianę aktywów cyfrowych, bez udziału władzy centralnej. Z tej przyczyny stają się one coraz bardziej popularne wśród społeczności kryptograficznej. Jak to wygląda? Wszystko działa na podstawie algorytmu peer – to – peer, czyli bezpośrednio między kupującym a sprzedającym. Inwestorzy nie przenoszą swoich aktywów na giełdę, minimalizując w ten sposób potencjalną kradzież czy atak hakerski. Decentralizacja handlu, która ma miejsce na tego rodzaju giełdach, zapobiega manipulacjom cenowym. 

Prostota wymiany usług i towarów. Wszystko dzięki zdecentralizowanym rynkom i ich architekturze. Transakcje kupna – sprzedaży odbywają się za pomocą smart kontraktów, opartych głównie na Ethereum. Nikt nie reguluje całego rynku, jak np. w przypadku Allegro, ponieważ nie ma organu centralnego, który ustanawiałby odgórne zasady. 

Zdecentralizowane finanse – plusy i minusy

Nie wszystko złoto, co się świeci. Jak każdy system finansowy, również i DeFi ma swoje plusy i minusy. Mimo że w większości widzimy tę nowatorską usługę w samych superlatywach, nie oznacza to jednak, że jest tak nieskazitelna. Skupmy się najpierw na zaletach: 

1. Zdecentralizowane finanse zapewniają Ci 100% kontrolę nad Twoimi finansami. 
2. Ograniczenie liczby pośredników transakcji do minimum, dzięki algorytmowi peer – to – peer.
3. Niskie koszty transakcji kupna – sprzedaży. 
4. Platformy DeFi są w większości zbudowane na istniejących już blockchainach, a co za tym idzie, są odporne na awarie. 
5. Użytkownik ekosystemu może śledzić transakcje i zmiany, które w nim zachodzą. Wszystko dzięki technologii „open source”. 
6. Zdecentralizowane finanse są dostępne 24 / 7. Wystarczy Ci dostęp do Internetu. 
7. Brak cenzury. W scentralizowanym systemie niejednokrotnie to instytucje decydują o tym, na co użytkownik wydaje swoje pieniądze. Tutaj to Ty masz pełną decyzyjność. 
8. Zapewniają anonimowość. 
9. Zapewniają weryfikację inteligentnej umowy, dzięki możliwości wglądu w kod. 
10. Są odporne na oszustwa i ataki hakerskie. 

Omówiliśmy zalety systemu. Jak widać, jest ich całkiem sporo. Przyjrzyjmy się teraz minusom DeFi:

1. Mała optymalizacja i duża ilość błędów. Wszystko z powodu wczesnego etapu rozwoju systemu. 
2. Większość aplikacji DeFi jest wolnych, ponieważ łańcuchy bloków nie działają tak szybko, jak scentralizowane odpowiedniki. Wszystko ze względu na ich skomplikowaną naturę. Jednak ciągle pracuje się nad nowymi rozwiązaniami, które mają podnieść skalowalność systemu. 
3. Ataki hakerskie. Mimo że kody łańcucha bloków są widoczne dla wszystkich użytkowników, trzeba mieć jednak na uwadze czujne oko hakera, które wykorzysta najmniejsze potknięcie. 
4. Zmiany, które wprowadzono do łańcucha bloków, są nieodwracalne. 
5. Użytkownicy sieci odpowiadają za jakikolwiek, popełniony błąd. 
6. Skomplikowana terminologia i pojęcia, które trzeba rozumieć przed przystąpieniem do inwestycji w DeFi, ale od czego macie nas 🙂

Podsumowanie

Pamiętajmy, że to, co proponuje nam DeFi, to całkowicie nowy system finansowy. Dlatego w świecie krypto jest on nazywany „otwartymi finansami”. To rozwiązanie, aby zbudować usługi internetowe i stacjonarne (takie jak kantory kryptowalutowe) całkowicie odmienne od tradycyjnego modelu bankowego, dzięki temu finanse stałyby się bardziej otwarte. System wyeliminowałby cenzurę i dyskryminację, z którą można spotkać się w klasycznym modelu finansowym.  

Technologia DeFi, na razie jest w fazie rozwoju. Spodziewajmy się jednak jej szybkiej popularyzacji. Chociażby z ekonomicznego punktu widzenia – dochód z DeFi jest często większy w porównaniu do tradycyjnego sektora finansowego. Nadmieńmy również, że zdecentralizowane finanse mają nieograniczony potencjał usług, które dopiero w niewielkim stopniu zostały wykorzystane.

Wymieniaj kryptowaluty z Kanga Exchange