Powrót

1. Poziom podstawowy

Ukończono: 0%
Kroki: 0/0
  1. 1. Co to są te kryptowaluty?
  2. 2. Bitcoin – historia rewolucji technologicznej
  3. 3. Satoshi Nakamoto – kim jest twórca Bitcoina?
  4. 4. Vitalik Buterin – twórca Ethereum
  5. 5. Co to jest blockchain i jak działa?
  6. 6. Co to jest token NFT?
  7. 7. Co to jest pieniądz?
  8. 8. Kryptowaluty kontra pieniądz fiducjarny – co wygra?
  9. 9. Co to jest DeFi (zdecentralizowane finanse)?
  10. 10. DeFI: możliwości, wady i zalety zdecentralizowanych finansów
  11. 11. Co to jest altcoin? 
  12. 12. Co to są stablecoiny?
  13. 13. Portfel kryptowalutowy - co to takiego?
  14. 14. Co to jest hossa / bessa? Dlaczego mówimy o rynku niedźwiedzia i byka? 
  15. 15. Bezpieczeństwo na rynku krypto – jakich zasad warto przestrzegać?
  16. 16. Co to jest fraza seed?
  17. 17. Dogecoin i memecoin - co to takiego?
  18. 18. Co to jest schemat Ponziego?
  19. 19. Na czym polega Soft Fork i Hard Fork?
  20. 20. Przykłady zastosowania technologii blockchain
  21. 21. Czy blockchain jest bezpieczny?
  22. 22. Jakie są rodzaje sieci blockchain?
  23. 23. Czym jest i jak działa przeciążenie sieci blockchain?
  24. 24. Portfele kryptowalutowe: hot wallet vs. cold wallet – podstawowe różnice!
  25. 25. Dywersyfikacja portfela kryptowalutowego
  26. 26. Halving Bitcoina – czym jest i jak wpływa na jego cenę?
  27. 27. Blockchain kontra bazy danych: kluczowe różnice!
  28. 28. Jak przesyłać kryptowaluty?
  29. 29. Najważniejsze kryptowalutowe akronimy/slang, które musisz znać!
  30. 30. Historia memecoinów: szaleństwo czy świetna inwestycja?
  31. 31. Co to jest Ethereum? Przykłady zastosowania i opis tokena.
  32. 32. Wszystko, co musisz wiedzieć o gas fee w Ethereum!
  33. 33. Gavin Wood: wizjoner Blockchain i współtwórca Ethereum
  34. 34. Zdecentralizowane aplikacje dApps - czym są?
  35. 35. Czym jest Proof of Work (PoW), a czym Proof of Stake (PoS)?
  36. 36. Czym jest mechanizm konsensusu Proof of Authority (PoA)?
  37. 37. Czym jest dowód spalania Proof of Burn (PoB)?
  38. 38. Co to jest whitepaper (biała księga)? Jaki ma cel i jak ją napisać?
  39. 39. Inteligentne kontrakty (Smart Contracts) — czym są?
  40. 40. Know Your Customer (KYC) i Anti-Money Laundering (AML) - czym są w branży kryptowalut?
  41. 41. Gry blockchain i NFT - jak na nich zarabiać?
  42. 42. Płynność na rynku kryptowalut
  43. 43. Inflacja i jej skutki na rynkach finansowych
  44. 44. Czym jest stagflacja i dlaczego ma negatywny wpływ na rynek?
  45. 45. Czym są tokeny użytkowe i jakie mają zastosowanie w sektorze kryptowalut?
  46. 46. Kopanie kryptowalut. Na czym polega mining?
  47. 47. Na czym polega trudność wydobycia?
  48. 48. Co to jest procent składany?
  49. 49. Czym są monety prywatności (Privacy Tokens) i czy są legalne?
  50. 50. Co to jest CBDC – pieniądz cyfrowy banku centralnego?
  51. 51. Na czym polega Airdrop kryptowalut?
  52. 52. Podstawowe różnice pomiędzy ICO, IEO i STO
  53. 53. Czym są zdecentralizowane organizacje DAO i jak działają? Czym są tokeny DAO?
  54. 54. Czym jest EURT? Jak działa?
  55. 55. Jaka jest różnica pomiędzy Circulating Supply, a Total Supply?
  56. 56. Snapshot w świecie kryptowalut - czym są?
  57. 57. Czym jest indeks Fear and Greed w kryptowalutach?
  58. 58. APR kontra APY: jaka jest różnica?
  59. 59. Czym jest Initial Farming Offer (IFO)?
  60. 60. Czym są finanse regeneracyjne (ReFi)?
  61. 61. Kim jest Craig Wright-domniemany twórca Bitcoina?
  62. 62. Czym jest dominacja Bitcoina (BTC.D)?
  63. 63. Michael Saylor — samozwańczy maksymalista Bitcoina
  64. 64. Bitcoin Pizza Day
  65. 65. AI blockchain – nowe spojrzenie w przyszłość?
  66. 66. Czym jest WorldCoin? Wszystko, co musisz wiedzieć na temat tej kryptowaluty!
  67. 67. Przewodnik po kolekcji Azuki NFT: wszystko, co musisz o niej wiedzieć!
  68. 68. 10 najdroższych niewymiennych tokenów (NFT) w historii!
  69. 69. The Bored Ape Yacht Club (BAYC) – historia popularnej kolekcji NFT!
  70. 70. CyberPunks – historia najpopularniejszej kolekcji NFT w branży krypto!
  71. 71. NFT Art: Rewolucja w cyfrowej sztuce – historia i przykłady!
  72. 72. Kim jest Changpeng Zhao, CEO Binance?
  73. 73. Kim jest Brian Armstrong – CEO Coinbase?
  74. 74. Kim jest Galy Gensler i SEC? Jak Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) wpływa na rynek kryptowalut?
  75. 75. Najpopularniejsze platformy mediów społecznościowych Web3! Czy zastąpią znane nam platformy?
  76. 76. Czym jest IoT – Internet Rzeczy?
  77. 77. Analiza on-chain w świecie kryptowalut: Wszystko, co musisz o niej wiedzieć
  78. 78. Czy możesz przekazać swoje kryptowaluty po śmierci? Jak przekazać kryptowalutowy spadek?
  79. 79. Czym jest test Howeya? Jakie ma zastosowanie w kryptowalutach?
Lekcja 9 z 79

9. Co to jest DeFi (zdecentralizowane finanse)?

DeFi, czyli zdecentralizowane finanse, stanowią jedną z najważniejszych innowacji tej dekady. To rewolucja w dziedzinie finansów, która zyskała na popularności w 2020 roku (choć pojawiły się po raz pierwszy w 2017 roku).

DeFi ma na celu wyeliminowanie kontroli, jaką banki i instytucje finansowe wywierają nad pieniędzmi, produktami i usługami finansowymi. Dzięki temu można uniknąć sytuacji, w której fundusze są przechowywane w rękach osób trzecich, które mogą zablokować dostęp do nich w dowolnym momencie, co stało się w Kanadzie w lutym 2022 roku w przypadku protestujących z konwoju wolności.

Co to jest DeFi (Zdecentralizowane finanse)? 

Pomyśl o sytuacji, w której nie musisz odwiedzać banku, aby zainwestować swoje oszczędności lub wziąć pożyczkę. Wyobraź sobie szybkie i tanie przelewy na drugi koniec świata oraz pełną kontrolę nad swoimi środkami, niezależnie od tego, gdzie mieszkasz. DeFi (zdecentralizowane finanse) to rozwiązanie, które nie dyskryminuje i daje wszystkim równe prawa. Jest oparte na technologii Blockchain i Smart Kontraktach, co oznacza, że każda transakcja jest niezmienialna i nieodwołalna, co przekłada się na jej bezpieczeństwo.

Zdecentralizowane finanse opierają się na kilku kluczowych elementach:

  1. Blockchain – to publiczna księga, w której każdy może śledzić transakcje lub zobaczyć zawartość portfela. Działa transparentnie i niezależnie.
  2. System kryptograficzny – opiera się na technikach szyfrowania, co zapewnia bezpieczeństwo danych w sieci blockchain. Szyfry są dostępne tylko dla nadawcy i odbiorcy kryptowalut, co chroni prywatność i bezpieczeństwo transakcji.
  3. Smart kontrakty (inteligentne kontrakty) – to umowy zabezpieczone kodem, zapisane w rozproszonej i zdecentralizowanej sieci blockchain. Określają one warunki transakcji i działają automatycznie, co pozwala na zaufane transakcje bez pośredników.
  4. Yield farming – to proces, w którym dostawcy płynności blokują kryptowaluty, jednocześnie zapewniając płynność finansową dla DeFi. To istotny element ekosystemu.
  5. SWAP – to szybka wymiana walut, opierająca się na umowie między użytkownikiem a pulą płynności. Działa na zasadzie zrównania wartości walut, co przypomina działanie kantoru wymiany walut. Przykładem jest PancakeSwap, SushiSwap czy Uniswap.
  6. Staking – polega na trzymaniu posiadanych kryptowalut w portfelu i “zaangażowaniu” ich w pracę łańcucha bloków. Dzięki temu użytkownik może zarabiać na swoich aktywach. Warto dodać, że niektóre kryptowaluty używają algorytmu Proof of Stake.
  7. DApps (zdecentralizowane aplikacje) – to aplikacje, których działanie opiera się na rozproszonych węzłach komputerowych. Węzły te posiadają swój własny język programowania i działają w sposób niezależny.

Obecnie większość usług finansowych działa w sposób silnie scentralizowany. Banki, instytucje finansowe i giełdy kontrolują większość aspektów związanych z funduszami, co często prowadzi do niewydolności i wysokich kosztów dla użytkowników. DeFi (zdecentralizowane finanse) eliminują te tradycyjne instytucje, które zarządzają tym systemem. Zamiast tego, wykorzystują automatyczne systemy oparte na kryptografii do tworzenia giełd i systemów finansowych, które nie podlegają kontroli osób trzecich, na przykład kantorów kryptowalutowych. To daje użytkownikom dużą autonomię i anonimowość.

W rezultacie, DeFi przekształca sposób, w jaki funkcjonują usługi finansowe, przesuwając władzę z centralnych instytucji na użytkowników. Ta nowa forma finansów jest bardziej dostępna i pozbawiona tradycyjnych ograniczeń, co może przyczynić się do większej sprawiedliwości i efektywności w sektorze finansowym.

Zwolennicy tego systemu mocno wierzą, że to właśnie inteligentne kontrakty staną się fundamentem przyszłej infrastruktury finansowej. Obecny system, który opiera się na bankach, brokerach i giełdach, zostanie zastąpiony przez zupełnie nową generację opartą na technologii Blockchain. Ta nowa infrastruktura będzie niezawodna i transparentna.

Jednak, jak to zazwyczaj bywa, DeFi, pomimo wielu korzyści, niesie ze sobą również pewne wyzwania. Problemy związane z małą skalowalnością i niską wydajnością mogą utrudniać dostępność w niektórych momentach. Ponadto, system wciąż ewoluuje, co może go uczynić podatnym na ataki oszustów. Ważne jest również to, że w przypadku problemów z funkcjonalnością lub utraty środków, użytkownicy DeFi nie mają prawa do kierowania roszczeń wobec żadnej instytucji, ponieważ system jest zdecentralizowany i samoregulujący się.

Jak działają zdecentralizowane finanse?

System zdecentralizowanych finansów jest już obecnie szeroko wykorzystywany i przewiduje się, że z czasem jego znaczenie będzie jeszcze większe. DeFi znalazło zastosowanie w usprawnianiu różnych aspektów systemów finansowych na całym świecie. Blockchain pomaga w poprawie efektywności instytucji finansowych, a smart kontrakty automatyzują ich operacje, eliminując potrzebę pośredników. Proces ten usuwa obecność osób trzecich i przynosi wiele korzyści. Oto kilka przykładów, gdzie DeFi jest wykorzystywane:

  1. ICO (Initial Coin Offering) – firmy i przedsiębiorstwa mogą pozyskiwać finansowanie poprzez emisję swoich tokenów opartych na technologii blockchain, zamiast tradycyjnego finansowania bankowego. Dzięki temu mogą zdobywać środki na rozwój swoich projektów bez konieczności korzystania z tradycyjnych instytucji finansowych.
  2. Giełdy DEX (zdecentralizowane giełdy) – platformy, które umożliwiają handel kryptowalutami bez potrzeby zakładania konta czy weryfikacji tożsamości. DEX-y pozwalają na bezpośrednią wymianę środków z portfela użytkownika, co oznacza większą prywatność i brak prowizji od wpłat i wypłat.
  3. Platformy pożyczkowe – opierają się na technologii blockchain i smart kontraktach, umożliwiając użytkownikom pożyczanie i udzielanie pożyczek bez konieczności tradycyjnej weryfikacji zdolności kredytowej.
  4. Protokoły Yield Farming – platformy, które pozwalają na pożyczanie płynności na DEX w zamian za atrakcyjne odsetki.
  5. Mosty – umożliwiają przenoszenie kryptowalut między różnymi łańcuchami bloków, co zwiększa interoperacyjność i elastyczność.

Jeśli rozważasz inwestowanie w zdecentralizowane finanse (DeFi), warto przestrzegać pewnych zasad, aby uniknąć potencjalnych pułapek. Oto kilka porad, które mogą uchronić Cię przed kosztownymi pomyłkami:

  1. Weryfikacja aplikacji i stron: Zawsze dokładnie weryfikuj źródło i autentyczność aplikacji oraz stron internetowych, z których chcesz korzystać. Unikaj podejrzanych źródeł i upewnij się, że używasz oficjalnych platform DeFi.
  2. Transparentność transakcji: Śledź i monitoruj swoje transakcje w czasie rzeczywistym. Wielu projektów DeFi udostępnia narzędzia do sprawdzania historii transakcji na blockchainie, co pozwala na zachowanie przejrzystości.
  3. Giełda DEX: Jeśli korzystasz z giełdy zdecentralizowanej (DEX), upewnij się, że jest to rzeczywiście DEX, a nie jej nieuczciwa kopia. Starannie sprawdź adresy URL i oficjalne kanały komunikacji projektu.
  4. Weryfikacja informacji: Weryfikuj informacje na zaufanych źródłach, takich jak strony internetowe projektów DeFi, fora dyskusyjne, czy opinie innych użytkowników. Możesz także skonsultować się z bardziej doświadczonymi inwestorami lub ekspertami.
  5. Bezpieczeństwo: Pamiętaj, że w świecie DeFi nigdy nie można być zbyt ostrożnym. Przykładaj dużą wagę do zabezpieczeń swoich portfeli i kluczy prywatnych. Unikaj udostępniania swoich danych osobowych i kluczy prywatnych osobom trzecim.
  6. Regulacje: Śledź ewentualne zmiany przepisów i regulacji dotyczących DeFi w swoim kraju. Upewnij się, że działasz zgodnie z obowiązującymi przepisami prawnymi.

Branża DeFi rozwija się dynamicznie, i choć ma ogromny potencjał, towarzyszą jej również pewne ryzyka. Wiele krajów stara się uregulować ten sektor, aby zapewnić bezpieczeństwo inwestorom. Rozważając inwestycje w DeFi, warto być świadomym tych kwestii i przestrzegać najlepszych praktyk. DeFi może przyczynić się do rozwiązania wielu problemów obecnego systemu finansowego, ale jednocześnie niesie ze sobą pewne wyzwania i kontrowersje, które trzeba uwzględnić.

Przetestuj swoją wiedzę na Kanga Exchange