DeFi, czyli inaczej zdecentralizowane finanse, to na pewno innowacja tej dekady – finansowa rewolucja, o której zaczęło być głośno w 2020 roku (pojawiły się po raz pierwszy w 2017 roku).
DeFi usuwa kontrolę banków i instytucji finansowych nad pieniędzmi, produktami i usługami finansowymi. Pozwala to uniknąć posiadania funduszy w rękach osoby trzeciej, która może zablokować pieniądze w dowolnym momencie, jak miało to miejsce w Kanadzie z protestantami z konwoju wolności w lutym 2022 r.
Co to jest DeFi (Zdecentralizowane finanse)?
Pomyśl o sytuacji, gdy nie musisz iść do banku, aby zainwestować swoje oszczędności lub wziąć pożyczkę, o szybkich i tanich przelewach na drugi koniec świata i o pełnej kontroli nad swoimi środkami, niezależnie gdzie mieszkasz. DeFi nie dyskryminuje, dla wszystkich ma równe prawa, oparty jest na Blockchainie i Smart Kontraktach, dlatego każda transakcja jest niezmienna i nieodwołalna, co za tym idzie bezpieczna.
Zdecentralizowane finanse opierają się na kilku istotnych filarach:
- Blockchain – każdy może prześledzić transakcje w nim dokonywane lub poznać zawartość portfela.
- System kryptograficzny – czyli szyfrowanie. To sposób, w jaki zabezpieczone są dane w sieci blockchain, aby nie wpadły w niepowołane ręce. Szyfry są znane jedynie nadawcy i odbiorcy kryptowalut.
- Smart kontrakty (inteligentne kontrakty) – to umowa zabezpieczona kodem, zapisana w rozproszonej i zdecentralizowanej sieci blockchain. Zawiera warunki, na jakich opiera się transakcja kupna-sprzedaży. Umożliwia to przeprowadzenie zaufanej transakcji.
- Yield farming – dodatkowa blokada kryptowalut przez dostawców płynności. Jednocześnie zapewnia płynność finansową dla DeFi.
- SWAP – bardzo szybka wymiana walut, opierająca się na umowie między użytkownikiem a pulą płynności. To zrównanie wartości walut, których dotyczy wymiana. Coś w rodzaju kantoru wymiany walut. Przykładem jest PancakeSwap, SushiSwap czy Uniswap.
- Staking – posiadaną przez siebie kryptowalutę umieszczamy w portfelu i zmuszamy ją do zarabiania, ponieważ łańcuch bloków „angażuje” ją do pracy. Taki coin używa algorytmu proof of stake.
- DApps – zdecentralizowane aplikacje. Ich działanie opiera się na sieci węzłów komputerowych. Węzły posiadają swój własny język programowania.
Obecnie zdecydowana większość świadczonych usług finansowych jest bardzo scentralizowana. Wszystkie kwestie powiązane z funduszami są w dużej mierze zależne od banków, instytucji czy giełd. Co za tym idzie – tak funkcjonujący system często napotyka niewydolność swojego działania. Dodatkowo wszystkie koszty związane z systemem są przerzucane na użytkowników. Zdecentralizowane finanse (DeFi) wykluczają powyżej wymienione jednostki, które sterują tym systemem. Automatycznie zaprogramowane systemy kryptograficzne tworzą giełdy czy systemy finansowe, które nie są kontrolowane przez osoby trzecie – takie jak kantory kryptowalutowe. Daje to dużą autonomię i anonimowość swoim użytkownikom.
Zwolennicy tego systemu mocno wierzą, że to właśnie inteligentne kontrakty będą podstawą przyszłej infrastruktury finansowej. Cały dotychczasowy system – banki, brokerzy, giełdy zostaną zastąpione przez zupełnie nową generację, która będzie wykorzystywać Blockchain. Będzie on niezawodny i transparentny.
Oczywiście, oprócz tego, że DeFi niesie ze sobą wiele korzyści, jak każdy system ma również swoje minusy, możemy do nich zaliczyć małą skalowalność i niską wydajność systemu. Sprawia to trudność w dostępności w niektórych momentach. System ciągle się rozwija, przez co jest podatny na ataki oszustów. Warto mieć na uwadze, że w przypadku wystąpienia problemów z jego funkcjonalnością czy w przypadku utraty środków, jako użytkownik systemu nie masz prawa do nikogo kierować swych roszczeń.
Jak działają zdecentralizowane finanse?
System zdecentralizowanych finansów już na tym etapie jest szeroko wykorzystywany. Spekuluje się, że wraz z jego rozwojem, zastosowanie systemu będzie jeszcze większe. Stosuje się go do usprawnienia większości systemów finansowych na świecie. Blockchain pomaga w usprawnieniu wszystkich instytucji finansowych, natomiast smart kontrakty automatyzują ich działanie. Skutecznie eliminuje to obecność osób trzecich. Proste? Banalnie. Gdzie możemy spotkać się z tą techniką? Poniżej przedstawiam przykłady:
- ICO (Initial Coin Offering) – dzięki temu rozwiązaniu firmy i podmioty korporacyjne zmieniły swoje konta bankowe na inteligentne kontrakty i tokeny, bazujące na technologii blockchain.
Dzięki temu mogły pozyskiwać miliony funduszy np. na rozwój swojego startupu bez potrzeby użerania się z tuzinem urzędników i papierkowej roboty.
- Giełdy DEX – czyli zdecentralizowane giełdy. Charakteryzują się brakiem organu nadzorczego. Korzystając z niej, nie zakładasz specjalnych kont, czy też nie weryfikujesz swoich dokumentów tożsamości. Dodatkowym atutem jest brak prowizji od wpłaty i wypłaty swoich środków. DEX-y nie wymagają również wpłaty środków. Wszystko działa poprzez połączenie swojego portfela z giełdą. Nasze środki i tak są w 100% bezpieczne, ponieważ wymiany dokonujemy bezpośrednio z poziomu portfela. Oczywiście, giełdy te mają również swoje minusy. Zawsze upewniaj się, w jaką kryptowalutę inwestujesz, ponieważ każdy może dodać na giełdę nowy token, który może okazać się scamem. Drugi aspekt to strony phishingowe, które mogą podszywać się pod giełdy.
- Platformy pożyczkowe – opierają się w całości na technologii blockchain. To swoistego rodzaju odpowiednik lombardów, tylko w całości zautomatyzowany. Za pomocą smart kontraktów przechowujesz tam swoje kryptowaluty i pożyczasz je innym użytkownikom, bez potwierdzenia zdolności kredytowej.
- Protokoły Yield Farming: są to platformy, na których można pożyczyć płynność na DEX w zamian za często wysokie odsetki.
- Mosty: umożliwiają przesyłanie kryptowalut między różnymi łańcuchami bloków, z których główne to Multichain i Portal (Wormhole)
Jeśli już teraz zastanawiasz się nad inwestowaniem w zdecentralizowane finanse, zapoznaj się z naszymi poradami, które mogą uchronić Cię przed kosztownymi pomyłkami:
- Zawsze weryfikuj aplikację i stronę, z której chcesz skorzystać.
- Upewnij się, że dokonywane transakcje są transparentne.
- Sprawdzaj, czy znajdujesz się na giełdzie DEX, czy jej kopii.
- Weryfikuj informacje na zaufanych stronach lub zapytaj bardziej doświadczonych.
- W świecie DeFi hakerzy nigdy nie śpią!
Branża DeFi jest bardzo obiecująca, ale oczywiście instytucje finansowe i narody obawiają się jej rozwoju. Stany Zjednoczone i Unia Europejska chcą uregulować prawnie jej wykorzystywanie, a Chiny zakazują jej używania. Ale czy zdecentralizowane finanse można zastopować i czy powinniśmy. DeFi może wyeliminować wiele problemów obecnego systemu i ma ogromny potencjał, który warto wykorzystać w przyszłości. Uwzględniając fakt, że 2 miliardy osób nie mają dostępu do konta bankowego, ale w większości posiadają telefony komórkowe, jest to idealne rozwiązanie.
Przetestuj swoją wiedzę na Kanga Exchange