DeFi, czyli zdecentralizowane finanse, stanowią jedną z najważniejszych innowacji tej dekady. To rewolucja w dziedzinie finansów, która zyskała na popularności w 2020 roku (choć pojawiły się po raz pierwszy w 2017 roku).
DeFi ma na celu wyeliminowanie kontroli, jaką banki i instytucje finansowe wywierają nad pieniędzmi, produktami i usługami finansowymi. Dzięki temu można uniknąć sytuacji, w której fundusze są przechowywane w rękach osób trzecich, które mogą zablokować dostęp do nich w dowolnym momencie, co stało się w Kanadzie w lutym 2022 roku w przypadku protestujących z konwoju wolności.
Co to jest DeFi (Zdecentralizowane finanse)?
Pomyśl o sytuacji, w której nie musisz odwiedzać banku, aby zainwestować swoje oszczędności lub wziąć pożyczkę. Wyobraź sobie szybkie i tanie przelewy na drugi koniec świata oraz pełną kontrolę nad swoimi środkami, niezależnie od tego, gdzie mieszkasz. DeFi (zdecentralizowane finanse) to rozwiązanie, które nie dyskryminuje i daje wszystkim równe prawa. Jest oparte na technologii Blockchain i Smart Kontraktach, co oznacza, że każda transakcja jest niezmienialna i nieodwołalna, co przekłada się na jej bezpieczeństwo.
Zdecentralizowane finanse opierają się na kilku kluczowych elementach:
- Blockchain – to publiczna księga, w której każdy może śledzić transakcje lub zobaczyć zawartość portfela. Działa transparentnie i niezależnie.
- System kryptograficzny – opiera się na technikach szyfrowania, co zapewnia bezpieczeństwo danych w sieci blockchain. Szyfry są dostępne tylko dla nadawcy i odbiorcy kryptowalut, co chroni prywatność i bezpieczeństwo transakcji.
- Smart kontrakty (inteligentne kontrakty) – to umowy zabezpieczone kodem, zapisane w rozproszonej i zdecentralizowanej sieci blockchain. Określają one warunki transakcji i działają automatycznie, co pozwala na zaufane transakcje bez pośredników.
- Yield farming – to proces, w którym dostawcy płynności blokują kryptowaluty, jednocześnie zapewniając płynność finansową dla DeFi. To istotny element ekosystemu.
- SWAP – to szybka wymiana walut, opierająca się na umowie między użytkownikiem a pulą płynności. Działa na zasadzie zrównania wartości walut, co przypomina działanie kantoru wymiany walut. Przykładem jest PancakeSwap, SushiSwap czy Uniswap.
- Staking – polega na trzymaniu posiadanych kryptowalut w portfelu i “zaangażowaniu” ich w pracę łańcucha bloków. Dzięki temu użytkownik może zarabiać na swoich aktywach. Warto dodać, że niektóre kryptowaluty używają algorytmu Proof of Stake.
- DApps (zdecentralizowane aplikacje) – to aplikacje, których działanie opiera się na rozproszonych węzłach komputerowych. Węzły te posiadają swój własny język programowania i działają w sposób niezależny.
Obecnie większość usług finansowych działa w sposób silnie scentralizowany. Banki, instytucje finansowe i giełdy kontrolują większość aspektów związanych z funduszami, co często prowadzi do niewydolności i wysokich kosztów dla użytkowników. DeFi (zdecentralizowane finanse) eliminują te tradycyjne instytucje, które zarządzają tym systemem. Zamiast tego, wykorzystują automatyczne systemy oparte na kryptografii do tworzenia giełd i systemów finansowych, które nie podlegają kontroli osób trzecich, na przykład kantorów kryptowalutowych. To daje użytkownikom dużą autonomię i anonimowość.
W rezultacie, DeFi przekształca sposób, w jaki funkcjonują usługi finansowe, przesuwając władzę z centralnych instytucji na użytkowników. Ta nowa forma finansów jest bardziej dostępna i pozbawiona tradycyjnych ograniczeń, co może przyczynić się do większej sprawiedliwości i efektywności w sektorze finansowym.
Zwolennicy tego systemu mocno wierzą, że to właśnie inteligentne kontrakty staną się fundamentem przyszłej infrastruktury finansowej. Obecny system, który opiera się na bankach, brokerach i giełdach, zostanie zastąpiony przez zupełnie nową generację opartą na technologii Blockchain. Ta nowa infrastruktura będzie niezawodna i transparentna.
Jednak, jak to zazwyczaj bywa, DeFi, pomimo wielu korzyści, niesie ze sobą również pewne wyzwania. Problemy związane z małą skalowalnością i niską wydajnością mogą utrudniać dostępność w niektórych momentach. Ponadto, system wciąż ewoluuje, co może go uczynić podatnym na ataki oszustów. Ważne jest również to, że w przypadku problemów z funkcjonalnością lub utraty środków, użytkownicy DeFi nie mają prawa do kierowania roszczeń wobec żadnej instytucji, ponieważ system jest zdecentralizowany i samoregulujący się.
Jak działają zdecentralizowane finanse?
System zdecentralizowanych finansów jest już obecnie szeroko wykorzystywany i przewiduje się, że z czasem jego znaczenie będzie jeszcze większe. DeFi znalazło zastosowanie w usprawnianiu różnych aspektów systemów finansowych na całym świecie. Blockchain pomaga w poprawie efektywności instytucji finansowych, a smart kontrakty automatyzują ich operacje, eliminując potrzebę pośredników. Proces ten usuwa obecność osób trzecich i przynosi wiele korzyści. Oto kilka przykładów, gdzie DeFi jest wykorzystywane:
- ICO (Initial Coin Offering) – firmy i przedsiębiorstwa mogą pozyskiwać finansowanie poprzez emisję swoich tokenów opartych na technologii blockchain, zamiast tradycyjnego finansowania bankowego. Dzięki temu mogą zdobywać środki na rozwój swoich projektów bez konieczności korzystania z tradycyjnych instytucji finansowych.
- Giełdy DEX (zdecentralizowane giełdy) – platformy, które umożliwiają handel kryptowalutami bez potrzeby zakładania konta czy weryfikacji tożsamości. DEX-y pozwalają na bezpośrednią wymianę środków z portfela użytkownika, co oznacza większą prywatność i brak prowizji od wpłat i wypłat.
- Platformy pożyczkowe – opierają się na technologii blockchain i smart kontraktach, umożliwiając użytkownikom pożyczanie i udzielanie pożyczek bez konieczności tradycyjnej weryfikacji zdolności kredytowej.
- Protokoły Yield Farming – platformy, które pozwalają na pożyczanie płynności na DEX w zamian za atrakcyjne odsetki.
- Mosty – umożliwiają przenoszenie kryptowalut między różnymi łańcuchami bloków, co zwiększa interoperacyjność i elastyczność.
Jeśli rozważasz inwestowanie w zdecentralizowane finanse (DeFi), warto przestrzegać pewnych zasad, aby uniknąć potencjalnych pułapek. Oto kilka porad, które mogą uchronić Cię przed kosztownymi pomyłkami:
- Weryfikacja aplikacji i stron: Zawsze dokładnie weryfikuj źródło i autentyczność aplikacji oraz stron internetowych, z których chcesz korzystać. Unikaj podejrzanych źródeł i upewnij się, że używasz oficjalnych platform DeFi.
- Transparentność transakcji: Śledź i monitoruj swoje transakcje w czasie rzeczywistym. Wielu projektów DeFi udostępnia narzędzia do sprawdzania historii transakcji na blockchainie, co pozwala na zachowanie przejrzystości.
- Giełda DEX: Jeśli korzystasz z giełdy zdecentralizowanej (DEX), upewnij się, że jest to rzeczywiście DEX, a nie jej nieuczciwa kopia. Starannie sprawdź adresy URL i oficjalne kanały komunikacji projektu.
- Weryfikacja informacji: Weryfikuj informacje na zaufanych źródłach, takich jak strony internetowe projektów DeFi, fora dyskusyjne, czy opinie innych użytkowników. Możesz także skonsultować się z bardziej doświadczonymi inwestorami lub ekspertami.
- Bezpieczeństwo: Pamiętaj, że w świecie DeFi nigdy nie można być zbyt ostrożnym. Przykładaj dużą wagę do zabezpieczeń swoich portfeli i kluczy prywatnych. Unikaj udostępniania swoich danych osobowych i kluczy prywatnych osobom trzecim.
- Regulacje: Śledź ewentualne zmiany przepisów i regulacji dotyczących DeFi w swoim kraju. Upewnij się, że działasz zgodnie z obowiązującymi przepisami prawnymi.
Branża DeFi rozwija się dynamicznie, i choć ma ogromny potencjał, towarzyszą jej również pewne ryzyka. Wiele krajów stara się uregulować ten sektor, aby zapewnić bezpieczeństwo inwestorom. Rozważając inwestycje w DeFi, warto być świadomym tych kwestii i przestrzegać najlepszych praktyk. DeFi może przyczynić się do rozwiązania wielu problemów obecnego systemu finansowego, ale jednocześnie niesie ze sobą pewne wyzwania i kontrowersje, które trzeba uwzględnić.
Przetestuj swoją wiedzę na Kanga Exchange