Napisano przez
Ewelina Skorupka
Data publikacji
Jako inwestor kryptowalutowy, który wykonuje przelewy bankowe z lub na giełdę, możesz spotkać się z blokadą transakcji lub rachunku. Wynika to ze stosowania przez banki procedur AML. Mają one zapobiegać przestępstwom, w tym praniu pieniędzy, a także chronić klientów przed oszustwami. Niekiedy jednak blokady są nakładane na uczciwe osoby. Sprawdź, co zrobić, jeśli to właśnie Ciebie spotka taka sytuacja.
Dlaczego banki blokują przelewy i konta?
Często ma to związek z handlem p2p. Na tym rynku kupujesz i sprzedajesz kryptowaluty, kontaktując się bezpośrednio z użytkownikiem.
Możesz więc nieświadomie wziąć udział w transakcji powiązanej z oszustwem, np. w taki sposób:
- wymieniasz waluty FIAT na kryptowaluty,
- ktoś kupuje od Ciebie kryptowalutę,
- następnie inwestuje swoje waluty wirtualne w platformę inwestycyjną, która jest scamem – nie może wypłacić środków, więc zgłasza sprawę,
- powstaje powiązanie między Twoim kontem a kontem osoby poszkodowanej przez oszusta.
Zgodnie z prawem i procedurami AML bank nakłada wtedy blokadę na rachunek związaną z podejrzeniem wykorzystywania go do celów przestępczych lub wystąpienia nieprawidłowości.
Bank zablokował mój przelew – co zrobić?
- Skontaktuj się z bankiem.
- Wyjaśnij, że samodzielnie zlecałeś operację, potwierdź, że jesteś świadomy ryzyka związanego z handlem kryptowalutami.
- Okaż potwierdzenia wpłat, wypłat oraz innych transakcji przeprowadzanych na danej platformie lub pomiędzy różnymi platformami, jeśli takie wykonywałeś.
- Ostatecznie – złóż reklamację w banku.
Bank zablokował mi konto – co zrobić?
- Bank może zablokować rachunek na 72 godziny, jeśli wziąłeś udział w podejrzanej transakcji. W tym czasie przekaże informację do prokuratora, który powinien wydać odpowiednie postanowienie.
- Jeśli bank i prokurator nie dotrzymają terminów, wyślij do banku dokument informujący o blokadzie rachunku. Dzięki temu dowiesz się, kto zajmuje się Twoją sprawą i poznasz jej sygnaturę. Czasem trzeba dość mocno naciskać na bank, aby uzyskać te informacje. Bywa, że bank sam prosi prokuraturę, aby szybko wydała postanowienie i przesłała je do Ciebie.
- Gdy otrzymasz postanowienie, możesz złożyć zażalenie. Jeśli natomiast dysponujesz tylko informacją o prokuraturze i sygnaturze z banku, zwróć się do prokuratury, by wysłała do Ciebie postanowienie o blokadzie lub jej uchyleniu.
Jak zmniejszyć ryzyko blokady?
- Zachowaj ostrożność i weryfikuj drugą stronę transakcji, gdy handlujesz na rynku p2p – im dłuższa historia konta, tym bardziej jest zaufane.
- Poszerzaj wiedzę na temat oszustw w sieci – scamerzy często wykorzystują programy do zdalnej ochrony pulpitu, tworzą fałszywe platformy handlowe, z których nie da się wypłacić pieniędzy.
- Pamiętaj, że zgodnie z przepisami AML w niektórych przypadkach możesz zostać poproszony o dodatkowe informacje.
Czy blokady są zgodne z prawem?
Tak, bank może nakładać blokady na rachunki i zatrzymywać przelewy, jeśli pojawi się podejrzenie, że środki mogły zostać wykorzystane do celów przestępczych.
Blokada zgodnie z prawem może trwać ponad 6 miesięcy. Kwestie te regulują obowiązujące przepisy AML i art. 106a prawa bankowego.
Dlaczego banki blokują transakcje kryptowalutowe? Po pierwsze, obecnie nie ma jednolitych regulacji w tym zakresie.
Po drugie, Komisja Nadzoru Finansowego ostrzegała przed kryptowalutami i przerzuciła część ryzyka prania pieniędzy na banki. Mogą one otrzymać kary za domniemane naruszenia, dlatego często unikają ryzyka i blokują transfery “na wszelki wypadek”.