Napisano przez
Ewelina Skorupka
Data publikacji
Wyobraź sobie, że inwestujesz na giełdzie i nie musisz wypełniać żadnych dokumentów. Wpłacasz i wypłacasz pieniądze bez weryfikacji, potwierdzeń ani podawania danych. Wygodnie i szybko, bez stresu. Brzmi dobrze?
Ale czy na pewno…?
Świat, w którym nie musisz weryfikować swojej tożsamości
Są giełdy, takie jak Kanga, które stawiają potrzeby klienta na pierwszym miejscu. Dbają, by wszystkie weryfikacje były jak najmniej uciążliwe.
Ale co by było, gdyby te procedury zniknęły?
Wyobraź sobie świat, w którym nie istnieje KYC. Nikt nie ma obowiązku podawać swoich danych, udostępniać dowodu tożsamości. Bez problemu można przesyłać nawet duże kwoty, a nikogo nawet nie interesuje, kim dany klient jest. Dowody osobiste są schowane głęboko w kieszeniach. Każdy jest całkowicie anonimowy. I każdy może skorzystać z usług giełdy, nie ujawniając o sobie nic.
Czyżby to była idylla?
Anonimowość bez granic
Poznaj historię Maksa. Zafascynowany nowoczesną technologią, zainwestował oszczędności na jednej z giełd kryptowalut. Miał łatwy start – jego konto było gotowe do handlu w kilka chwil. Nie musiał podawać żadnych danych, wystarczył e-mail i hasło. Dla Maksa to zaleta. Zaoszczędził czas i pozostał anonimowy.
Ale to tylko początek.
Początkowo nic nie wzbudzało jego wątpliwości, jednak z czasem zauważył rosnącą niestabilność na rynku. Na giełdzie pojawiały się duże sumy pieniędzy, a potem równie nagle znikały, powodując nienaturalne wahania kursów.
Maks początkowo zignorował tę sytuację, ale gdy chciał wypłacić zarobione pieniądze, jego przelew został zablokowany bez wyjaśnienia. Stracił dostęp do swoich środków i nie wiedział, kiedy i czy w ogóle je odzyska.
Po jakimś czasie otrzymał informację, że środki brały udział w nielegalnych transakcjach i w tej sprawie toczy się postępowanie. Okazało się, że przez brak przepisów AML i śledzenia transakcji, przez giełdę przepływały pieniądze z przestępstw finansowych. Maks nie wiedział, czy jego środki zostały bezpośrednio powiązane z praniem pieniędzy, ale musiał liczyć się z ich utratą i potencjalnymi problemami prawnymi.
Brak procedur to brak problemów?
W świecie bez AML przestępstwa finansowe to codzienność. Pranie pieniędzy, oszustwa, kradzieże tożsamości mają negatywny wpływ na kondycję państwa, ale również dotykają bezpośrednio zwykłych ludzi.
Julia nie może załatwić w urzędzie pilnej sprawy, bo przez korupcję terminy realizacji wydłużają się w nieskończoność. Bez dodatkowej, nieoficjalnej opłaty być może w ogóle nie uda jej się zrobić tego, co zamierzała.
Ewa zauważyła, że zostaje jej na koncie coraz mniej pieniędzy. Okazało się, że jej opłaty za prowadzenie rachunku gwałtownie wzrosły. Bank, który zanotował duże straty spowodowane powszechnym praniem pieniędzy, podniósł wysokość opłat.
Tomasz, właściciel firmy, został powiązany z przestępstwem finansowym. Przez jego rachunek przepływały pieniądze pochodzące z nielegalnych źródeł, których bank nie wykrył. Ostatecznie konto Tomasza zostało zablokowane wraz ze zgromadzonymi na nim pieniędzmi. Nie może dalej prowadzić firmy, a jego reputacja jako przedsiębiorcy znacząco ucierpiała.
Co mogłoby spotkać ciebie, gdyby nagle zniknęły weryfikacje i procedury AML?
Czy na pewno procedury są takie złe?
W świecie bez AML inwestor nigdy nie wie, czy wypłaci zainwestowane pieniądze. Niestabilność na rynkach finansowych powoduje straty, które odczuwa każdy. Przestępstwa finansowe, pranie pieniędzy i korupcja szerzą się, dotykając nawet nieświadome osoby.
Weryfikacje, wypełnianie formularzy, podawanie dodatkowych danych czy dokumentowanie, skąd pochodzą wpłacane na giełdę środki, bywa uciążliwe i czasochłonne. Ale w świecie, w którym ich nie ma, takie korzyści jak oszczędność czasu i anonimowość tracą na znaczeniu wobec poważnych konsekwencji.
Odpowiednio opracowane procedury, mimo że nie wzbudzają pozytywnych skojarzeń, wcale nie muszą być uciążliwe. Giełda kryptowalut Kanga stosuje podejście proklienckie, ułatwiając użytkownikom przejście poszczególnych procesów. Wyjaśnia, pomaga i proponuje rozwiązania dopasowane do sytuacji danej osoby. Stosuje ponadto dodatkowe rozwiązania, które pomagają wykryć próby oszustwa i w ten sposób chroni środki klientów.
A w ramach kampanii Nie Pie(p)rz, radzimy, jak dbać o bezpieczeństwo w sieci i nie dać powiązać się z praniem pieniędzy.