Jak powiedział Albert Einstein – procent składany to ósmy cud świata. Z czasem pomaga nam stać się bogatym, ale jednocześnie może też zwiększyć nasze zadłużenie. Oczywiście jeśli nie korzystamy z niego z głową. Co to tak właściwie jest i jak działa? Zapraszamy do lektury.
Definicja
Procent składany to metoda obliczania odsetek, w której zyski uzyskane w określonym okresie są dodawane do pierwotnego kapitału, a następnie są również uwzględniane w dalszym procesie oprocentowania w kolejnych okresach. To podejście prowadzi do szybszego wzrostu wartości inwestycji lub długu. Procent składany stanowi odmianę procentu prostego, gdzie zyski kapitalizowane są uwzględniane w regularnych odstępach czasu, co skutkuje większym przyrostem wartości w porównaniu z procentem prostym.
Innymi słowy, procent składany to proces reinwestycji odsetek z Twojego konta, co pozwala nam generować zyski na naszych odsetkach. Jest to nazywane także “procentem z procentów“.
Warto zwrócić uwagę na cztery kluczowe czynniki:
- Okres inwestycji.
- Stopa oprocentowania.
- Częstotliwość kapitalizacji odsetek.
- Wysokość Twojej początkowej inwestycji.
Ten rodzaj inwestycji jest długoterminowy, a jego efekty stają się widoczne po pewnym czasie, zazwyczaj po kilku latach. Dlatego warto rozpocząć oszczędzanie w ramach procentu składanego jak najwcześniej.
Należy pamiętać, że procent składany to zupełnie inny mechanizm niż tradycyjne lokaty w banku. Oprocentowanie może być bardziej złożone i wymagać większego nakładu czasu, dlatego warto dokładnie zrozumieć ten proces oszczędzania pieniędzy.
Jak działa procent składany?
Procent składany działa w ten sposób, że inwestując pewną sumę pieniędzy, po pierwszym okresie otrzymujemy premię za kapitalizację odsetek. Warto wtedy zdecydować się na pozostawienie tego zysku na koncie, aby kontynuować generowanie kolejnych przychodów, zamiast natychmiast wydawać dodatkowe środki na codzienne potrzeby. Dzięki temu odsetki nadal będą pracować i automatycznie rosnąć, co pozwoli na większy wzrost kwoty, ponieważ ten sam procent będzie naliczany na wyższą sumę zgromadzoną na koncie bankowym.
Oto przykład działania procentu składanego:
Rozpatrujemy to w przypadku, gdy nasz kapitał wynosi 5 000 zł netto, przy oprocentowaniu 5%. Czas to 3-letni okres przy rocznej kapitalizacji.
- Pierwszy rok inwestycji: 5 000 zł + 5% = 5 250 zł.
- Drugi rok inwestycji: 5 250 zł + 5 = 5 512,5 zł.
- Trzeci rok inwestycji: 5 512,5 + 5% = 5 788,12 zł.
Na koniec trzyletniego okresu oszczędzania możesz zdecydować: wypłacić zysk, czy go zostawić i jeszcze bardziej pomnożyć swój kapitał.
Tak, procent składany może znacząco przyczynić się do zwiększenia Twoich oszczędności, zwłaszcza jeśli rozpoczniesz inwestowanie jak najwcześniej. Pracując przez okres około 40 lat, masz okazję skorzystać z długiego okresu, w którym procent składany będzie działał na Twoją korzyść. Rozważając inwestycje od około 30. roku życia, możesz cieszyć się aż 30 latami korzystania z efektu składania.
Jednak nie ma powodu do rozczarowania, jeśli jesteś starszy, ponieważ zarówno inwestowanie, jak i oszczędzanie są możliwe w każdym wieku. Wiele banków oferuje korzystne lokaty i konta oszczędnościowe, na których możesz pomnażać swoje środki dzięki oprocentowaniu.
Warto również podkreślić, że młodszy inwestor ma więcej czasu na naukę i zdobywanie wiedzy, co może pomóc w uniknięciu błędów inwestycyjnych i osiągnięciu większych korzyści w przyszłości.
Przykładem skutecznego działania procentu składanego jest Warren Buffett, którego majątek szacowany jest na około 115 miliardów USD. Jego sukces w inwestowaniu opiera się między innymi na doskonałym wykorzystaniu procentu składanego, który nieustannie pomnaża jego bogactwo.
W co inwestować, korzystając z procentu składanego?
Korzystając z procentu składanego, zaleca się inwestowanie w produkty, które generują kapitalizujące odsetki. Przykładowo, na giełdzie można nabywać akcje spółek, które wykazują potencjał znacznego wzrostu. Warto również rozważyć inwestycje w produkty, które regularnie generują zyski, które można z powrotem reinwestować. Dzięki temu w pełni wykorzystamy potencjał procentu składanego i osiągniemy maksymalne korzyści z tego mechanizmu.
Oprocentowanie proste vs oprocentowanie składane
Procent prosty występuje, gdy po skapitalizowaniu odsetek, przekazujesz je od razu na inne konto lub rachunek bankowy. W takim przypadku suma na Twojej lokacie nie zwiększa się, a kapitalizacja odsetek odbywa się zawsze w tej samej wysokości, co ich ilość przelana na inny rachunek. Procent prosty często stosuje się w przypadku krótkoterminowych lokat.
Z kolei procent składany to sytuacja, w której odsetki przyczyniają się do wzrostu Twojego kapitału. Jest to typowe dla długoterminowych oszczędności w banku.
Warto zauważyć, że istnieją istotne różnice między procentem prostym a procentem składanym, które warto zrozumieć, wybierając odpowiednią formę oszczędzania.
Podsumowanie
Długoterminowe inwestowanie staje się bardziej opłacalne dzięki mechanizmowi procentu składanego. Odsetki od Twojego początkowego kapitału są sukcesywnie kapitalizowane w każdym okresie. Wraz z upływem czasu Twój zysk wzrasta, co sprawia, że dysponujesz coraz większymi środkami. To właśnie siła procentu składanego.